Chăm sóc người khác vốn dĩ là một công việc đầy áp lực, và thời điểm cuối năm cũng không ngoại lệ. Từ việc đưa đón đi khám bệnh, lấy thuốc, nấu nướng, dọn dẹp, cho đến sắp xếp các kế hoạch dịp lễ, bạn có thể dễ dàng bỏ qua những việc quan trọng. Tuy nhiên, khi năm cũ dần khép lại, việc giải quyết các vấn đề tài chính chưa hoàn tất là điều quan trọng cần được ưu tiên. Một khi đồng hồ điểm 12 giờ đêm ngày 31/12, thì nhiều cơ hội sẽ không còn nữa.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu danh sách 8 nhiệm vụ tài chính cuối năm dành cho người chăm sóc – một danh sách đơn giản giúp bạn giữ tài chính của người thân trong tầm kiểm soát và chuẩn bị cho một năm mới thuận lợi. Hãy cùng bắt đầu nhé.
1. Xem Lại Chi Tiêu Trong Năm
Việc xem lại chi tiêu của người thân trong suốt năm qua sẽ giúp bạn đánh giá thu nhập họ nhận được so với số tiền đã chi tiêu. Hãy kiểm tra các sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng để xác định các mô hình chi tiêu.
Dù nhiệm vụ này có vẻ tốn thời gian, nhưng nó có thể làm rõ những lĩnh vực mà họ đang chi tiêu quá mức hoặc những khoản chi có thể cắt giảm được. Bằng cách theo dõi các thông tin này, bạn có thể xây dựng một ngân sách giúp tối ưu hóa nguồn lực và ngăn chặn việc chi tiêu quá mức trong tương lai. Đây cũng là cơ hội để bạn thảo luận về thói quen chi tiêu hợp lý và đặt ra các mục tiêu tài chính thực tế cho năm mới.
2. Hoàn Tất Các Khoản Thanh Toán Cuối Năm
Đây là thời điểm cần kiểm tra xem liệu có khoản thanh toán nào chưa được hoàn tất cho người thân của bạn hay không. Những khoản này có thể bao gồm:
Thuế bất động sản, tài sản
Phí bảo hiểm
Hoặc các hóa đơn không thường xuyên khác có thể đến hạn sớm.
Hãy đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán đều được thực hiện đầy đủ, để bạn và người thân có thể bước sang năm mới với một tâm lý thoải mái, khi biết rằng không còn hóa đơn quan trọng nào bị bỏ sót.
3. Xem Xét Các Chi Phí Tự Chi Trả
Nếu bạn đã chi trả các khoản chi phí y tế hoặc sinh hoạt cho người thân trong suốt năm qua, hãy dành thời gian để tổng hợp những khoản chi này – chúng có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong tình hình thuế hoặc các khoản được khấu trừ.
Nếu thu nhập hàng năm của người thân dưới 4700 USD và bạn hỗ trợ hơn một nửa chi phí sinh hoạt của họ, họ có thể đủ điều kiện được xem là người phụ thuộc của bạn, và bạn sẽ được giảm/hoàn thuế. (Nguồn: Dependents | Internal Revenue Service - Người phụ thuộc | Cơ quan Thuế Vụ Nội địa). Điều này có thể giúp bạn nhận được các khoản hoàn/giảm thuế, chẳng hạn như Credit for Other Dependents (Tín dụng cho Người Phụ thuộc Khác), mang lại khoản giảm thuế lên tới 500 USD.
Hãy cân nhắc tham khảo ý kiến của một chuyên gia thuế để xác định liệu bạn có đủ điều kiện nhận các khoản tín dụng bổ sung này hay không, chẳng hạn như dependent care credit (tín dụng chăm sóc người phụ thuộc), giúp giảm bớt chi phí chăm sóc người thân.
4. Đăng Ký Đóng Góp FSA Cho Năm 2024
Nếu công ty của bạn cung cấp tài khoản chi tiêu linh hoạt dành cho chăm sóc người phụ thuộc (Dependent Care Flexible Spending Account - FSA), bạn có thể đóng góp một khoản để hỗ trợ chi phí chăm sóc người thân (Nguồn).
Để đủ điều kiện, người thân của bạn phải sống cùng bạn hơn nửa năm và được xem là người phụ thuộc về thuế, không thể tự chăm sóc bản thân. Bạn có thể đóng góp tối đa 5000 USD mỗi năm (trừ trường hợp bạn đã kết hôn nhưng khai thuế riêng – xem chi tiết điều kiện tại đây). Tuy nhiên, hãy nhớ đăng ký mức đóng góp trước khi năm hiện tại kết thúc để khoản này được tính vào năm 2024.
Lưu ý: Hãy trao đổi với chuyên gia thuế để xác định khả năng đủ điều kiện của bạn. Nếu đủ điều kiện, bạn sẽ cần hoàn tất và đính kèm Mẫu 2441: Child and Dependent Care Expenses (Chi phí Chăm sóc Trẻ em và Người Phụ thuộc) vào tờ khai thuế của mình.
5. Chuẩn Bị Báo Cáo Tài Chính Nếu Bạn Là Người Giám Hộ Được Tòa Chỉ Định
Nếu bạn là người giám hộ được tòa chỉ định, khả năng cao bạn sẽ cần chuẩn bị một báo cáo tài chính hàng năm nêu rõ cách bạn đã quản lý tài chính của người thân trong năm vừa qua. (Nguồn: SO NOW YOU ARE A CONSERVATOR - BÂY GIỜ BẠN LÀ MỘT NGƯỜI GIÁM HỘ).
Các yêu cầu báo cáo cụ thể và nơi cần nộp sẽ thay đổi tùy từng trường hợp, nhưng bạn có thể sẽ phải hoàn thành một bản báo cáo trước khi kết thúc năm. Luật sư hoặc chuyên gia thuế của bạn có thể cung cấp thêm thông tin cụ thể.
Lưu ý: Với vai trò người giám hộ, bạn được kỳ vọng sẽ hành động vì lợi ích tốt nhất cho người thân. Vì vậy, ngay cả khi bạn không bị yêu cầu pháp lý phải nộp báo cáo, hãy cân nhắc tạo một bản tóm tắt tình hình tài chính của họ để lưu giữ hoặc chia sẻ với các thành viên khác trong gia đình. Điều này có thể giúp tạo sự minh bạch và giảm bớt lo lắng.
6. Đảm Bảo Rút Hết Khoản Phân Phối Tối Thiểu Từ IRA
Nếu người thân của bạn từ 73 tuổi trở lên và có tài khoản hưu trí IRA hoặc tài khoản hưu trí khác, họ bắt buộc phải rút một khoản phân phối tối thiểu mỗi năm. Nếu không rút khoản này, có thể dẫn đến khoản phạt trên số tiền đáng lẽ cần phải rút. (Nguồn: Retirement plan and IRA required minimum distributions FAQs | Internal Revenue Service - Kế hoạch hưu trí và RMD (rút tối thiểu bắt buộc) của IRA | Cơ quan Thuế Vụ Nội địa).
Hãy sử dụng công cụ tính toán RMD (rút tối thiểu bắt buộc) trực tuyến để xác định số tiền cần rút và đảm bảo việc này được thực hiện trước khi kết thúc năm, nhằm tránh các khoản phạt không đáng có.
7. Xem Xét Các Khoản Đầu Tư và Cân Nhắc Điều Chỉnh
Cuối năm là thời điểm lý tưởng để đánh giá hiệu quả các khoản đầu tư của người thân và xem xét điều chỉnh nếu cần thiết. Các biến động thị trường có thể đã ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của họ, vì vậy bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để đảm bảo các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu và nhu cầu tài chính. Những điều chỉnh này có thể giúp duy trì hoặc cải thiện sự ổn định tài chính.
8. Xem Xét Chi Phí Y Tế Để Xác Định Các Khoản Khấu Trừ Thuế
Nếu người thân của bạn đã chi trả một khoản lớn cho các chi phí y tế trong năm nay, họ có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế nếu các khoản chi này vượt quá 7,5% thu nhập chịu thuế đã điều chỉnh. (Nguồn: Publication 502 (2023), Medical and Dental Expenses | Internal Revenue Service - Ấn phẩm 502 (2023), Chi phí Y tế và Nha khoa | Cơ quan Thuế Vụ Nội địa).
Hãy tổng hợp các chi phí y tế chưa được hoàn trả, chẳng hạn như khoản cùng chi trả, khoản khấu trừ, hoặc chi phí chăm sóc dài hạn, để xem họ có đủ điều kiện không. Nếu họ gần đạt ngưỡng này, hãy cân nhắc chi trả các nhu cầu y tế cần thiết như kính mắt mới hoặc máy trợ thính trước khi kết thúc năm. Tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để đảm bảo các tính toán được chính xác.
Lời Kết: Kiểm Tra Tình Hình Tài Chính và Pháp Lý Cuối Năm Dành Cho Người Chăm Sóc
Cuối năm là thời điểm hoàn hảo để chuẩn bị kỹ lưỡng cho năm mới. Bạn sẽ cảm thấy biết ơn những công việc ban đầu này khi đến lúc khai thuế hoặc xem lại hồ sơ sau này. Danh sách này mang đến cho bạn một nền tảng tốt để bắt đầu, nhưng luôn là một ý kiến hay khi trao đổi với chuyên gia thuế và/hoặc luật sư để xác nhận trách nhiệm và phương pháp tốt nhất trước khi kết thúc năm.
Trung Tâm Hỗ Trợ Người Chăm Sóc Quận Cam California luôn sẵn sàng mang đến sự hỗ trợ và hướng dẫn để giúp bạn thực hiện điều đó. Hãy tham khảo thư viện tài nguyên của chúng tôi để tìm hiểu cách quản lý tốt hơn trải nghiệm này. Cùng nhau, chúng ta có thể làm chủ hành trình chăm sóc sức khỏe và mang đến sự chăm sóc tốt nhất cho người thân của bạn.
Đọc Thêm: Cảm Giác Tội Lỗi Khi Chăm Sóc – Cân Bằng Kỳ Vọng Gia Đình với Việc Yêu Cầu Hỗ Trợ
Khi người thân già đi hoặc tình hình bệnh tật tiến triển xấu hơn, việc chăm sóc họ có thể trở nên căng thẳng và đòi hỏi nhiều trách nhiệm hơn. Áp lực này dễ vượt quá khả năng mà bạn có thể xử lý, nhưng bạn có thể cảm thấy được kỳ vọng vẫn phải tiếp tục công việc đó.
Khi nào bạn có thể nói “không”? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu thêm về các mối quan hệ gia đình và kỳ vọng liên quan đến việc chăm sóc, cũng như hướng dẫn bạn cách nhận biết thời điểm phù hợp để yêu cầu sự giúp đỡ.
Hãy click vào đây để tìm hiểu thêm về cách cân bằng kỳ vọng từ bản thân, gia đình, văn hóa, hoặc xã hội đối với vai trò của bạn khi là người chăm sóc gia đình.
Bình luận