Vượt Qua Áp Lực Tài Chính Khi Là Người Chăm Sóc

Chăm sóc cho người thân là một việc “lao tâm khổ tứ” - và dù mang lại nhiều ý nghĩa, nó thường đi kèm những khoản chi phí mà bạn không ngờ tới. Chỉ sau một thời gian, bạn có thể bắt đầu tự hỏi: làm sao để tiếp tục hỗ trợ người mình yêu thương mà không rơi vào cảnh cạn kiệt tiền tiết kiệm hay ảnh hưởng đến chính tương lai của mình?

Nếu bạn đang băn khoăn về vấn đề này, thì bạn không hề đơn độc. Mỗi ngày, hàng triệu người chăm sóc gia đình cũng đang đối mặt với thử thách tương tự. Áp lực tài chính là điều có thật, nhưng vẫn có cách để chủ động ứng phó — hoặc vực dậy sau những khó khăn trước đó. 

Chỉ cần để tâm lên kế hoạch một chút, tận dụng những nguồn hỗ trợ sẵn có và thay đổi tư duy, bạn hoàn toàn có thể tìm được sự cân bằng giữa việc bảo vệ tài chính và tiếp tục đồng hành cùng những người thân đang cần bạn.

Vì Sao Áp Lực Tài Chính Ảnh Hưởng Lớn Đến Người Chăm Sóc

Điều khiến vấn đề tài chính trong chăm sóc trở nên khó khăn là chi phí không chỉ đến từ một loại duy nhất — mà thường cộng dồn theo những cách bạn không ngờ. 

Có những khoản chi dễ thấy như mua đồ dùng, chi phí đi lại, hoặc sửa sang nhà cửa để an toàn hơn. Nhưng cũng có những “khoản chi ngầm” ít ai để ý — như thu nhập bị giảm, mất cơ hội đóng góp quỹ hưu trí, hoặc thậm chí mất quyền lợi an sinh xã hội nếu phải nghỉ việc. Theo thời gian, những mất mát âm thầm này có thể tích tụ và tác động mạnh hơn bạn tưởng.

Nhưng khi đã nhận ra nguyên nhân, mọi chuyện sẽ dễ giải quyết hơn. Bạn sẽ biết cách lên kế hoạch, tìm kiếm sự giúp đỡ và từng bước giảm bớt gánh nặng tài chính.

Cách Bảo Vệ Tài Chính Khi Là Người Chăm Sóc

Xem Lại Ngân Sách Của Bạn

Khi tài chính eo hẹp, việc ngồi xuống rà soát ngân sách có thể khiến bạn thấy ngần ngại. Nhưng hiểu rõ tiền của mình đang đi đâu chính là bước đầu tiên để nắm được bức tranh tài chính của bản thân. 

Hãy bắt đầu bằng cách theo dõi toàn bộ chi tiêu của bạn trong vài tuần. Việc này có thể đơn giản như ghi chú vào sổ tay, hoặc sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu để lưu lại mọi khoản chi. Ghi rõ khoản nào là chi phí một lần, khoản nào là chi phí thường xuyên. Đồng thời, hãy xem xét việc chăm sóc đã ảnh hưởng thế nào đến thu nhập, các khoản đóng góp hưu trí và thậm chí cả bảo hiểm của bạn. 

Khi đã có con số rõ ràng trước mắt, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc lập ngân sách thực tế và tìm ra những khoản bội chi hoặc những khoản có thể cắt giảm chi phí. 

Rà Soát Những Gì Người Thân Đang Có

Bên cạnh việc nắm rõ tình hình tài chính của bản thân, bạn cũng nên xem xét các nguồn lực mà người thân đang sở hữu. Việc hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm, tài sản và thu nhập của họ sẽ giúp bạn tận dụng được những sự hỗ trợ sẵn có, thay vì phải rút từ khoản dự phòng của mình.

Hãy bắt đầu bằng việc xem lại các gói bảo hiểm y tế, bao gồm Medicare, Medicaid hoặc bảo hiểm tư nhân. Mỗi loại bảo hiểm có thể cung cấp các quyền lợi khác nhau, như chi trả cho dịch vụ chăm sóc tại nhà, thiết bị y tế hoặc trị liệu — những khoản có thể giảm bớt chi phí tự chi. Ngoài ra, cũng nên tìm hiểu về bảo hiểm chăm sóc dài hạn, vì đây có thể là nguồn hỗ trợ quan trọng cho chi phí điều dưỡng lâu dài.

Đừng quên tính đến những tài sản khác khi lập kế hoạch tài chính, như tài khoản tiết kiệm, quỹ hưu trí, hoặc bất động sản. Việc nắm rõ những gì người thân sở hữu hoặc được hưởng quyền lợi có thể mở ra nhiều cơ hội tiếp cận các chương trình hỗ trợ mà trước đây bạn chưa từng nghĩ đến.

Việc rà soát này có thể hơi áp lực, nhất là trong giai đoạn căng thẳng, nên đừng ngại tìm kiếm sự giúp đỡ, có thể từ cố vấn tài chính, luật sư chuyên về người cao tuổi, hay các tổ chức hỗ trợ người chăm sóc tại địa phương để có được góc nhìn toàn cảnh và lập kế hoạch phù hợp.

Xây Dựng Quỹ Dự Phòng 

Một lần nhập viện đột ngột, sự cố cần sửa chữa nhà, hay khoảng thời gian mất thu nhập đều có thể khiến bạn mất cân bằng tài chính. Tuy nhiên, một quỹ dự phòng vững chắc sẽ giúp bạn vững vàng trước những tình huống bất ngờ không lường trước. 

Các chuyên gia thường khuyên nên tích lũy quỹ dự phòng đủ để trang trải chi phí thiết yếu trong từ 3 đến 6 tháng. Dù có thể mất thời gian để đạt được mục tiêu này, đây vẫn là một trong những cách hiệu quả nhất để vượt qua khủng hoảng tài chính. 

Bạn có thể dành ra một tỷ lệ nhỏ trong ngân sách hàng tháng, sau đó thiết lập chuyển tiền tự động vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để đơn giản hóa quá trình này.

Tận Dụng Quyền Lợi Từ Nơi Làm Việc

Công việc không chỉ là nơi bạn làm hết giờ rồi ra về, đôi khi, những quyền lợi và bảo hiểm đi kèm có thể giúp bạn một phần nào đó vượt qua khó khăn tài chính. Hãy bắt đầu bằng việc xem lại gói bảo hiểm y tế và bảo hiểm chăm sóc dài hạn hiện tại; bạn có thể đang bỏ lỡ những quyền lợi hỗ trợ mà mình chưa biết.

Nếu bạn phải chi trả nhiều khoản y tế, hãy cân nhắc sử dụng tài khoản tiết kiệm y tế (HSA) hoặc tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA). Cả hai đều cho phép bạn trích tiền trước thuế để thanh toán chi phí y tế, giúp bạn tiết kiệm đáng kể. Bạn cũng nên hỏi bộ phận nhân sự về chương trình hỗ trợ nhân viên (EAP), vì đôi khi họ có thể cung cấp dịch vụ huấn luyện hoặc tư vấn tài chính miễn phí.

Cuối cùng, nếu bạn ở California, hãy tìm hiểu Chương trình Nghỉ Phép Có Lương Cho Gia Đình (California Paid Family Leave), hỗ trợ tối đa 8 tuần trả một phần thu nhập cho người chăm sóc.

Khai Thác Các Chương Trình và Nguồn Hỗ Trợ

Giống như người thân của bạn cần một đội ngũ y tế để chăm sóc sức khỏe, bạn cũng cần một mạng lưới hỗ trợ để chia sẻ vơi bớt gánh nặng, đặc biệt là khi tìm kiếm sự giúp đỡ và nguồn lực hỗ trợ.

Tại California, bạn có thể liên hệ Trung tâm Nguồn Lực Cho Người Chăm Sóc (Caregiver Resource Center), Cơ Quan Cao Tuổi (Area Agency on Aging) hoặc tổng đài 211 để được kết nối với những nguồn hỗ trợ giá trị. Bao gồm: các khoản tài trợ nghỉ ngơi, tư vấn tài chính miễn phí, và hỗ trợ đăng ký các quyền lợi như Dịch Vụ Hỗ Trợ Tại Nhà (IHSS) — chương trình đôi khi cho phép người chăm sóc gia đình được trả lương cho công việc chăm sóc của mình.

Nếu bạn đang chăm sóc cho cựu chiến binh, Bộ Cựu Chiến Binh Hoa Kỳ (VA) cũng có những chương trình hỗ trợ tài chính và dịch vụ dành riêng cho người chăm sóc.

Tận Dụng Các Ưu Đãi Thuế

Khi mùa khai thuế đến, đừng bỏ qua những khoản khấu trừ và tín dụng thuế mà bạn có thể được hưởng. Tùy vào từng trường hợp cụ thể, bạn có thể khai người thân như người phụ thuộc, khấu trừ chi phí y tế, hoặc tận dụng tín dụng thuế chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc, ngay cả với người phụ thuộc đã trưởng thành. Hãy tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để biết chính xác những gì bạn đủ điều kiện áp dụng.

Đừng Quên Tương Lai Của Chính Mình

Một phần quan trọng khi đối mặt với áp lực tài chính trong vai trò người chăm sóc là vẫn phải giữ cho kế hoạch tương lai của bạn đi đúng hướng. Chăm sóc người thân tiêu tốn nhiều thời gian, sức lực và tiền bạc, và nếu không cẩn thận, bạn có thể vô tình hy sinh sự ổn định lâu dài của mình.

Dưới đây là một vài cách giúp bạn bảo vệ và chuẩn bị cho sự an toàn tài chính trong tương lai:

• Tiếp tục đóng góp vào quỹ hưu trí, dù chỉ là khoản nhỏ. Bạn không muốn áp lực tài chính theo mình đến tận tuổi nghỉ hưu chứ. Nếu có thể, hãy tận dụng tối đa khoản đóng góp đối ứng từ công ty (đây là “tiền miễn phí” giúp tiết kiệm nhanh hơn) và thiết lập chuyển khoản tự động vào 401(k) hoặc IRA để duy trì đều đặn mà không cần suy nghĩ gì nhiều.

• Xem xét nhu cầu chăm sóc dài hạn của chính bạn. Trải nghiệm tính toán chi phí chăm sóc trực tiếp sẽ giúp bạn nhận ra tầm quan trọng của việc chuẩn bị. Hãy tìm hiểu các gói bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi chăm sóc để sẵn sàng hơn nếu một ngày bạn cần hỗ trợ.

• Bảo vệ uy tín tài chính của mình. Thanh toán hóa đơn đúng hạn và tránh các khoản nợ lãi suất cao có thể nhanh chóng mất kiểm soát. Nếu nợ đang tăng, hãy tìm đến các tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận để được hỗ trợ lập kế hoạch và giảm bớt áp lực.

• Trao đổi định kỳ với cố vấn tài chính. Nếu bạn chưa rõ cần tiết kiệm bao nhiêu hoặc làm sao cân bằng giữa vai trò chăm sóc và mục tiêu dài hạn, chuyên gia tài chính có thể giúp. Họ có kinh nghiệm phát hiện những lỗ hổng hoặc rủi ro mà bạn chưa nhận ra, và xây dựng kế hoạch cá nhân phù hợp với hoàn cảnh của bạn, có thể điều chỉnh khi tình hình thay đổi.

Lời kết

Áp lực tài chính khi chăm sóc người thân có thể khá nặng nề, nhưng không nhất thiết phải khiến bạn kiệt sức. Bằng cách thường xuyên xem xét tình hình và tìm kiếm các nguồn hỗ trợ, bạn có thể chủ động kiểm soát áp lực tài chính. Chỉ cần một chút nỗ lực, bạn sẽ tìm ra sự cân bằng để bảo vệ cả hiện tại lẫn tương lai của mình.

Bạn đang là người chăm sóc gia đình tại Orange County? Nguồn lực và sự hỗ trợ chỉ cách bạn một cú click chuột. Hãy truy cập Caregiver Resource Center OC (Trung tâm Nguồn Lực Cho Người Chăm Sóc Quận Cam) để tìm hiểu thêm.